Swift lançará livro-razão blockchain para pagamentos internacionais em tempo real em mais de 200 países

rápido Planos anunciados para adicionar um livro-razão compartilhado baseado em blockchain à sua rede, com o objetivo de expandir as finanças digitais para mais de 200 países e territórios. O livro-razão foi projetado para permitir pagamentos internacionais em tempo real, 24 horas por dia, 7 dias por semana, permitindo que os bancos movimentem valores tokenizados regulamentados de forma segura e eficiente entre ecossistemas digitais. A Swift trabalhará com mais de 30 instituições financeiras globais para desenvolver o livro-razão, começando com um protótipo conceitual criado com a Consensys.

O livro-razão Swift Blockchain

O livro-razão compartilhado servirá como um registro seguro e em tempo real das transações entre instituições financeiras. Ele registrará, sequenciará e validará pagamentos, aplicando regras por meio de contratos inteligentes. A interoperabilidade é um recurso central, garantindo que o livro-razão possa funcionar tanto com redes financeiras existentes quanto com sistemas blockchain emergentes.

O livro-razão faz parte da função mais ampla de infraestrutura da Swift, e não se limita a uma plataforma para emissão de tokens. Os tipos de ativos digitais a serem negociados serão determinados pelos bancos comerciais e centrais. A responsabilidade da Swift é fornecer uma infraestrutura confiável e resiliente, capaz de lidar com transações internacionais de alto volume em grande escala.

Como o Ledger funcionará

O design do Swift permite que blockchains operem em conjunto com sistemas bancários tradicionais. Os principais recursos incluem:

• Validação de transações dinâmicas: As transações serão verificadas em tempo real, garantindo conformidade e precisão.
• Aplicação de Contratos Inteligentes: As regras e protocolos de pagamento serão executados automaticamente por meio de contratos programáveis.
• Interoperabilidade: O livro-razão dará suporte a redes públicas e privadas, permitindo a integração com trilhos fiduciários existentes e sistemas digitais emergentes.
• Resiliência e confiança: A reputação da Swift em mensagens interbancárias seguras se estenderá ao razão, mantendo os padrões de conformidade e a confiabilidade operacional.

Instituições financeiras de 16 países já estão contribuindo com o design do livro-razão. Esse esforço colaborativo inclui bancos como Bank of America, HSBC, JP Morgan Chase, BNP Paribas e Banco Santander.

Desenvolvimento e Protótipo em Fases

O projeto começa com um protótipo conceitual na fase um, com foco em pagamentos internacionais 24 horas por dia, 7 dias por semana. A Swift planeja iterar rapidamente, trabalhando em estreita colaboração com o consórcio de bancos para refinar os recursos e garantir a aplicabilidade no mundo real. Assim que o protótipo for bem-sucedido, a Swift definirá as fases subsequentes, que podem incluir funcionalidades mais amplas, integração com ativos tokenizados e casos de uso adicionais em finanças digitais.

Essa abordagem em fases permite que a Swift gerencie riscos técnicos e operacionais enquanto explora considerações de desempenho, escalabilidade e segurança para transações internacionais de alto volume.

Metas estratégicas

O Swift visa modernizar os pagamentos internacionais por meio de:

• Reduzindo o tempo de liquidação de dias para quase em tempo real.
• Garantindo a interoperabilidade entre sistemas legados e redes baseadas em blockchain.
• Apoiar o movimento regulamentado de valores tokenizados para bancos centrais e instituições comerciais.
• Manter a confiança, a conformidade e a resiliência operacional ao mesmo tempo em que dimensionamos os pagamentos globais.

O livro-razão também se alinha com as inovações contínuas da Swift em testes de ativos digitais e melhorias no ecossistema. 

Vantagens técnicas do Blockchain

A estrutura do blockchain permite que valor e informações circulem pelas redes com menos intermediários. Para os bancos, isso significa tempos de liquidação mais rápidos e custos operacionais mais baixos. Projetos-piloto demonstram que transferências de ativos tokenizados, que antes exigiam múltiplas reconciliações, agora podem ser liquidadas em minutos.

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O livro-razão da Swift visa aplicar esses princípios a pagamentos globais. Ter uma infraestrutura confiável e em conformidade permite que o sistema suporte transferências de valor regulamentadas sem comprometer a segurança ou os padrões operacionais.

Contexto: A mudança da Web3 no setor bancário

A mudança reflete tendências mais amplas no setor financeiro. Dados do Banco de Compensações Internacionais (BIS) mostram que mais de 90% dos bancos centrais estão explorando moedas digitais, muitas vezes com foco na interoperabilidade internacional. O livro-razão da Swift complementa esses esforços ao fornecer uma infraestrutura escalável capaz de lidar com ativos digitais regulamentados e se integrar aos sistemas bancários existentes.

Na Europa, iniciativas como a Rede Europeia de DLT Regulada Camada Um (RL1) estão promovendo objetivos semelhantes. Essas redes visam fornecer infraestrutura blockchain cooperativa e controlada por bancos para transações financeiras, demonstrando que o setor está caminhando em direção a ecossistemas híbridos de finanças digitais.

Conclusão

O livro-razão baseado em blockchain da Swift foi projetado para expandir sua infraestrutura global de pagamentos para a era digital. O sistema permite pagamentos internacionais em tempo real, suporta transferências de valores tokenizadas e mantém a interoperabilidade com redes legadas e emergentes. Embora o desenvolvimento esteja na fase inicial de protótipo, a iniciativa reúne mais de 30 instituições financeiras para testar e refinar a plataforma. O livro-razão enfatiza uma infraestrutura segura, escalável e em conformidade, capaz de suportar a evolução das finanças digitais em todo o mundo.

Recursos:

1. Comunicado de imprensa - Swift adicionará livro-razão baseado em blockchain à sua infraestrutura em um movimento inovador para acelerar e ampliar os benefícios das finanças digitais em mais de 200 países e territórios no mundo todo: https://www.swift.com/news-events/press-releases/swift-add-blockchain-based-ledger-its-infrastructure-stack-groundbreaking-move-accelerate-and-scale-benefits-digital-finance

2. Eventos de notícias rápidas: https://www.swift.com/news-events/news

3. Relatório do Banco de Compensações Internacionais: https://www.bis.org/publ/bppdf/bispap159.htm

4. Swift criará um livro-razão baseado em blockchain para empresas financeiras - relatório da Bloomberg: 

5. https://www.bloomberg.com/news/articles/2025-09-29/swift-to-build-a-blockchain-based-ledger-for-financial-firms