O Ripple Treasury entra em operação com câmbio em tempo real, análises com inteligência artificial e muito mais.

subsidiária da Ripple GTestouro lançado A plataforma Ripple Treasury combina a gestão de caixa corporativa tradicional com a infraestrutura de ativos digitais baseada em blockchain. plataforma Combina 40 anos de experiência em tesouraria empresarial com a tecnologia blockchain da Ripple para dar às equipes financeiras controle unificado sobre moeda fiduciária e ativos digitais. 

A Ripple Treasury oferece pagamentos internacionais 24 horas por dia, 7 dias por semana, análises preditivas baseadas em IA, conciliação em tempo real e serviços de custódia institucional por meio de um único sistema integrado.

O que é a plataforma Ripple Treasury?

A Ripple Treasury representa a primeira plataforma abrangente que integra operações de tesouraria convencionais com infraestrutura de liquidação em blockchain em um único sistema. A plataforma surgiu da aquisição da GTreasury, sediada em Chicago, pela Ripple por US$ 1 bilhão em outubro de 2024, que combinou o software de gestão de tesouraria da GTreasury com a rede de pagamentos da Ripple.

Tradicionalmente, as equipes de tesouraria corporativa gerenciavam o fluxo de caixa, o risco cambial e o capital de giro por meio de sistemas legados construídos décadas atrás. Essas plataformas lidam com a conciliação bancária e o processamento de pagamentos, mas não foram projetadas para acomodar ativos digitais como... stablecoins ou pagamentos baseados em blockchain. 

Entretanto, as soluções nativas de criptomoedas carecem das estruturas de conformidade e dos controles de gerenciamento de riscos exigidos pelos departamentos de finanças corporativas.

A GTreasury aborda esses desafios tratando as plataformas de ativos digitais como "bancos digitais" dentro dos fluxos de trabalho de tesouraria existentes. O sistema se conecta à infraestrutura bancária tradicional por meio de APIs padrão, integrando-se simultaneamente a redes blockchain para liquidação instantânea. As equipes financeiras podem visualizar saldos em tempo real, executar transações e gerar relatórios de todos os ativos a partir de um único painel.

A plataforma visa especificamente os problemas que os tesoureiros corporativos enfrentam diariamente. O capital de giro fica ocioso em contas bancárias durante as noites e fins de semana, quando os sistemas bancários tradicionais estão fechados. 

As transferências bancárias internacionais levam de três a cinco dias úteis para serem liquidadas, criando exposição à variação cambial. As empresas bloqueiam milhões de dólares em contas de pré-financiamento no exterior para garantir o processamento dos pagamentos. Os pagamentos internacionais tradicionais têm uma taxa de erro de 14% e incluem taxas ocultas de bancos correspondentes.

Como a plataforma lida com pagamentos internacionais?

A liquidação de pagamentos internacionais representa uma das funções principais da plataforma. As transferências bancárias internacionais tradicionais passam por vários bancos correspondentes, cada um adicionando taxas e tempo de processamento. Um pagamento iniciado na sexta-feira pode não ser liquidado até a terça-feira seguinte, expondo as empresas às flutuações cambiais ao longo de vários dias.

O Ripple Treasury utiliza RLUSD, a stablecoin da Ripple atrelada ao dólar, como moeda intermediária para transferências internacionais. O sistema converte o valor do pagamento em RLUSD na origem, transfere RLUSD pela rede blockchain em três a cinco segundos, independentemente do horário bancário, e converte RLUSD para a moeda local somente no destino.

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Essa abordagem reduz o risco cambial de dias para segundos. Uma empresa que envia um pagamento de dólares americanos para pesos mexicanos ou reais brasileiros só sofre conversão cambial no exato momento da liquidação. 

A blockchain proporciona preços transparentes através dos provedores de liquidez da rede Ripple, eliminando as taxas ocultas impostas pelas cadeias bancárias correspondentes tradicionais.

As empresas podem configurar regras automatizadas de política cambial para corredores de moedas específicos. A plataforma monitora as taxas de câmbio e executa conversões com base em parâmetros predefinidos. As equipes de tesouraria obtêm rastreamento de pagamentos em tempo real por meio da transparência do blockchain, com confirmação instantânea aos fornecedores após a liquidação.

Quais são os recursos de ativos digitais incluídos?

A Ripple Treasury integra a custódia e a gestão de ativos digitais diretamente às operações de tesouraria corporativa. A plataforma conecta-se a qualquer plataforma de ativos digitais por meio de integrações diretas de API, importando saldos, transações e posições de preços de mercado para os fluxos de trabalho existentes.

As equipes de finanças podem gerenciar diversas categorias de ativos digitais dentro do sistema:

• Moedas estáveis: RLUSD e outros tokens atrelados ao dólar são usados ​​para liquidação de pagamentos e posicionamento de caixa de curto prazo.
• Títulos tokenizados: Representações digitais de instrumentos financeiros tradicionais, como fundos do mercado monetário, incluindo o BlackRock BUIDL com cálculo diário do valor patrimonial líquido.
• Criptografia: XRP e outras moedas digitais para fins estratégicos ou processamento de pagamentos.

O portal Ripple MMF na XRP Ledger permite o investimento em fundos do mercado monetário com um único clique e com possibilidade de resgate instantâneo. As equipes de tesouraria podem definir controles baseados em políticas que investem automaticamente os saldos de caixa excedentes acima de determinados limites.

Todas as transações de ativos digitais geram trilhas de auditoria imutáveis ​​por meio de registros em blockchain. A plataforma concilia essas transações com extratos bancários e lançamentos contábeis automaticamente, eliminando processos manuais em planilhas.

Capital de Giro e Otimização de Rendimento

A otimização do capital de giro é um desafio constante para as empresas multinacionais. Empresas com operações em diversos países costumam pré-financiar contas bancárias em cada região para garantir saldo suficiente para pagamentos locais. Essa prática retém milhões de dólares em contas que poderiam ser utilizados estrategicamente.

O Ripple Treasury elimina a necessidade de financiamento prévio por meio de liquidação instantânea em blockchain. Quando uma empresa precisa fazer um pagamento em um país estrangeiro, a plataforma converte o valor necessário de um pool de liquidez central e o liquida em segundos.

A plataforma inclui o Ripple Prime para mercados de recompra segura overnight, permitindo que as empresas obtenham retornos de nível institucional sobre saldos de caixa ociosos. Essas transações de recompra utilizam RLUSD como garantia lastreada em títulos do Tesouro dos EUA, proporcionando geração de rendimento durante as noites e fins de semana, quando os fundos tradicionais do mercado monetário permanecem inativos.

A análise preditiva baseada em IA prevê as necessidades de fluxo de caixa em todas as moedas e locais. O sistema analisa padrões de pagamento históricos, variações sazonais e obrigações futuras para recomendar o posicionamento ideal de liquidez.

Conclusão

A Ripple Treasury oferece às equipes de finanças corporativas uma plataforma unificada para gerenciar ativos tradicionais em caixa e digitais por meio de uma única interface. O sistema proporciona liquidações internacionais em três a cinco segundos, elimina a necessidade de pré-financiamento no exterior e oferece acesso 24 horas por dia, 7 dias por semana, a instrumentos geradores de rendimento. 

A plataforma integra previsão por IA, reconciliação automatizada e relatórios em tempo real para ativos fiduciários e digitais. A Ripple posiciona o sistema para competir com provedores consolidados de gestão de tesouraria, como Kyriba e SAP Treasury, ao mesmo tempo que aproveita a infraestrutura blockchain, já consagrada e utilizada por centenas de instituições financeiras globais.

Recursos

1. GTreasury em XPostagem de 28 de janeiro

2. Artigo de blog da GTreasuryApresentamos o Ripple Treasury, com tecnologia GTreasury: O futuro das operações de CFO chegou.

3. Reportagem da Bloomberg LawA Ripple Labs deve liderar uma campanha de arrecadação de fundos de US$ 1 bilhão para o projeto XRP Hoard.

4. Comunicado de imprensa da Ripple - A Ripple entra no mercado de tesouraria corporativa com a aquisição da GTreasury por US$ 1 bilhão.